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袁福华服务实体经济是银行业转型方向

发布时间:2021-01-25 15:44:00 阅读: 来源:轻质隔墙板厂家

袁福华:服务实体经济是银行业转型方向

同业同质竞争激烈、互联网金融脱媒加速、利润空间越来越透明化正在控制着商业银行的发展节奏。银行转型之路在何方将是银行业面临的最大挑战。如何转变发展方式、调整优化结构、实现可持续发展成为银行家们当下热议的话题。“未来三至五年,银行业将处于转型关键时期,转型的方向是服务实体经济。”天津银行董事长袁福华接受中国经济时报记者专访时,说出了他近期一直在思考的答案,“事实上,天津银行已经开始做出积极的探索。”  转型迫在眉睫

中国经济时报:面对互联网形成的新生态金融市场环境,大数据、移动化、社交网络等颠覆性创新技术已经成为金融发展的关键因素,在这样的大环境和形势下,银行业转型的重点是什么?  袁福华:银行业中谁能更好并且持续地为实体经济服务、为融资客户服务,谁就能在这个变革时代强大自己,在市场中占有一定的份额。  银行业发展的根基是实体经济,所以银行业的转型必须以服务实体经济为目标。随着客户金融需求个性化程度的不断深入以及一些业绩优良的大型集团公司对银行贷款依赖度逐渐降低,传统的银行客户正在脱离银行体系,他们通过股票或债券市场直接融资。这种转变对传统银行业的支付渠道、资产构成和负债来源等方面产生剧烈冲击,目前单纯依赖于存贷利差盈利的传统模式将持续减弱。  内外部环境的变革预示着传统模式将难以为继,转型迫在眉睫。银行业迫切需要从服务实体经济的本质出发,只有发挥好资源配置功能,助力实体经济平稳发展,才能实现金融和实体经济的共生共荣。  探索全新模式  中国经济时报:有业内人士判断,未来三至五年,在中国市场经济不断深化、利率市场化加速推进之后,中国银行业将出现兼并和收购的浪潮。如果没有完美的商业模式,有很多银行就会因为经营不下去而被兼并,天津银行将做出哪些积极的尝试?  袁福华:按传统做法,间接融资始终是银行业的主导,但是随着金融格局的重塑以及金融脱媒的不断加剧,单一的信贷业务已不能满足客户融资需求,直接金融将逐渐成为中国金融的中坚力量,发展投资银行将是银行业转型的重要环节,也是满足优质客户金融服务需求的必然选择。  因此,增加直接融资是天津银行未来改革的重点内容之一。客户不仅需要银行提供融资组合、资金管理、财务顾问等综合服务,更需要通过债券、股权投资、短期融资券等成本更低的方式解决各类资金问题。如果将传统银行和投资银行功能合二为一,就会有助于银行增加中间业务收入,减少对资本的依赖,从而更全面地了解企业财务状况和经营行为,有针对性地确定整体风险和行业投资策略,控制好各类风险。天津银行将为优质客户提供“一揽子”金融服务方案,让传统银行和投资银行功能合二为一。  中国经济时报:那么在互联网形态下,银行将如何提供更安全更有效的金融服务?  袁福华:在互联网时代如何改造已有的物理网点,是值得思考的问题。网络银行灵活强大的创新能力,不仅可以延伸、改造传统业务,还将不断设计出新产品,更好地对客户的资金流、信息流、物流进行合并管理,来适应客户高效便捷的金融需求。不仅如此,网络技术空间的拓展在很大程度上突破金融服务的时空局限,大幅度降低银行的营运成本。  银行经过汇集客户庞大的数据分析,在给客户提供全方位信息的同时,更能准确预测客户的行为,使银行在营销和风险控制方面更加有效。所以,如何不断优化完善网上银行、支付平台,开发手机银行、电话银行和短信通知平台以及自助银行机具等电子服务的网络银行也是值得我们探索的方向。  深化制度改革  中国经济时报:身处转型大潮中的历史时刻,怎样才能让银行业更好地调整盈利结构,最终实现自身的可持续发展?  袁福华:深化机制改革是商业银行的明智选择,这样才能使它的治理体系和组织架构更好地适应新的商业模式需要。通过转变发展方式、调整组织结构、深化机制体制等措施,为自身发展注入活力。一方面坚持资产多元化,多渠道投资,增加银行理财的投资规模;做好资产证券化业务,为客户提供并购融资一揽子方案,扩充投资银行业务;另一方面,通过银行与各类非银行业务的跨界合作,利用资产业务租赁化、信托化等办法,盘活各类资产业务,实现商业银行向资产管理公司转型。  与此同时,仍要坚持负债多元化体制。不仅要通过丰富私人银行产品为客户提供资金管理、融资顾问、委放资金托管等综合服务,用好同业负债和发行同业存单业务,还要通过申请央行定向借款、直接发行债券等方式,提高负债的稳定性、流动性和增长性,在风险分析、回报平衡的前提下做好资产负债总量、期限匹配,促进银行整体价值的最大化。  最终,通过采取资产负债多元化形式带来盈利的多元化,进一步增强商业银行抵抗风险能力,在更好地促进实体经济发展的同时,有效实现自身的健康发展。

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